보유하고 있습니다. 하지만 한 가지 단순해 보이는 문제가 업계 전체에는 수십억 달러의 손실로 이어지고 있었습니다. 바로, 기존 고객이 새로운 서비스를 이용할 때마다 매번 신원을 확인해야 한다는 점입니다.
검증된 고객이라 하더라도, 새 서비스에 가입하려면 항상 같은 과정을 거쳐야 했습니다. 문서를 업로드하고, 승인을 기다리고, 다시 반복하는 일입니다.
그 결과, 가입 과정은 느려지고, 중요한 순간에 고객이 이탈하며, 계정이 손실되는 일이 발생했습니다. 매일 수백만 건의 거래를 처리하는 은행에게 이 문제는 단순한 불편이 아니라, 곧바로 수익 손실로 이어지는 심각한 과제였습니다.
반복 인증의 숨겨진 비용
기존 KYC 시스템은 한 고객이 여러 금융 서비스를 사용하는 세상을 위해 설계된 것이 아니었습니다. 각 플랫폼에서 한 번만 인증하고, 그 정보가 해당 플랫폼의 데이터베이스에 갇히도록 만들어진 구조였습니다.
하지만 HSBC 고객들은 한 플랫폼에 국한되지 않습니다. PayMe로 P2P 결제를 하고, 모바일 뱅킹으로 일상 거래를 처리하며,투자 플랫폼을 통해 자산을 관리하고, 필요할 때는 대출까지 신청합니다.
새로운 서비스에 접근할 때마다 고객은 매번 처음부터 인증을 받아야 했습니다. 이미 HSBC에서 검증된 고객이었음에도 불구하고, 그 인증 정보는 다른 서비스로 이어질 수 없었습니다.
이로 인해 불필요한 번거로움이 발생했고, 전환율 손실로 이어졌습니다. 사용자를 몇 분 안에 온보딩하는 네오뱅크 시대에, 기존 은행은 고객을 며칠씩 기다리게 할 여유가 없었습니다.
솔루션: 한 번 검증, 어디서나 사용
HSBC는 Billions 네트워크와 협력하여, Privado ID를 지원하는 동일한 영지식 기반 인프라를 활용했습니다. 그 결과 이전에는 존재하지 않았던, 고객 프라이버시를 지키면서 플랫폼 간 반복 사용이 가능한 KYC 자격 증명을 구축할 수 있었습니다.
파일럿 단계에서는 HSBC가 HSBC Trusted ID 앱을 도입해, PayMe 고객들이 검증된 자격 증명을 HSBC 내 여러 서비스에서 반복 사용할 수 있도록 했습니다.
변화의 핵심은 다음과 같습니다:
고객이 HSBC 계좌를 개설하면, 은행은 KYC를 한 번만 수행하고 검증 가능한 자격 증명을 발급합니다. 이 자격 증명은 HSBC 데이터베이스에 갇혀 있는 것이 아니라, 고객의 지갑에 안전하게 저장됩니다.
같은 고객이 PayMe에 가입하거나 대출을 신청할 때, 다시 문서를 업로드할 필요가 없습니다. 고객은 HSBC에서 이미 검증된 사실을 증명하는 암호학적 증명을 공유하며, 원본 개인정보는 노출되지 않습니다.
기술 구현의 핵심은 다음과 같습니다:
- HSBC 플랫폼 전반에서 반복 사용 가능한 자격 증명을 생성하는 일회성 검증
- Privado의 Verifier SDK를 활용한 오프체인 검증, 절차를 간소화하고 중복 확인 제거
- 선택적 정보 공개(Selective Disclosure) 기술로, 서비스별로 필요한 최소 정보만 공유
(예: 나이 확인에는 전체 주소가 필요하지 않음)
문서를 반복해서 업로드할 필요 없고, 수동 승인을 기다릴 필요도 없으며, 개인정보도 안전하게 보호됩니다.
결과: 속도와 보안의 조화
효과는 즉시 나타났습니다.
가입 과정이 훨씬 빠르고 원활해져, 전환율이 직접적으로 향상되었습니다. 문서를 또 업로드해야 하는 화면을 보고 포기할 수 있었던 고객들도 이제 몇 초 만에 온보딩을 완료할 수 있었습니다.
사용자 경험 전반이 개선되었습니다. 예전에는 관료적 절차처럼 느껴지던 과정이 이제는 자연스럽고 매끄럽게 느껴졌습니다.
그리고 무엇보다 중요한 점은, 고객의 프라이버시는 그대로 유지되었다는 것입니다. 검증 과정이 훨씬 효율적이 되었음에도, 개인 데이터는 중앙 서버에 저장되거나 플랫폼 간에 노출되지 않았습니다.
HSBC는 현대 핀테크가 제공하는 매끄러운 경험을 제공하면서도 규제 준수를 완전히 유지할 수 있었습니다.
이 솔루션은 Red Dot 디자인 어워드에서도 인정을 받아, 기술적 혁신과 사용자 경험 측면 모두에서 가치를 입증했습니다.
한 번 검증, 어디서나 사용하는 KYC가 모든 것을 바꾼 이유
HSBC가 구축한 시스템은 은행에만 유용한 것이 아닙니다. 여러 서비스에서 사용자를 검증해야 하는 모든 조직, 심지어 EU 규제 환경에서도 참고할 수 있는 모델입니다.
PayMe 가입을 빠르게 만드는 동일한 인프라는 다음과 같은 활용이 가능합니다.
- 재검증 없이 더 빠른 대출 신청
- 국경을 넘어 원활하게 제공되는 금융 서비스
- 간소화된 자산 관리 온보딩
- 기존 고객을 위한 신제품 즉시 이용
HSBC의 한 번 검증, 어디서나 사용하는 KYC를 가능하게 하는 영지식 기술은 이미 다른 혁신적인 활용 사례에도 적용되고 있습니다. Billions는 Tria와 협력해 Web3 금융에 zk-KYC를 도입했고, Lagrange와 함께 Proof of Uniqueness를 활용하여 암호화폐 역사상 가장 공정한 토큰 분배 중 하나를 실현했습니다.
그리고 이 시스템은 영지식 증명 기반으로 구축되어, 효율성이 높아지면서도 개인정보는 보호됩니다. 필요한 것만 증명하고, 그 이상은 공개하지 않습니다. 규제를 준수하면서도, 사용자를 중심으로 설계된 모습이 바로 이런 것입니다.
프라이버시 중심 금융의 큰 흐름
전통 금융은 한 가지 단순한 전제 위에서 운영되어 왔습니다: “누군가를 검증하려면, 그 사람의 데이터를 확인하고 저장해야 한다.”
하지만 영지식 기술은 이 전제를 깨뜨립니다.
HSBC의 파일럿 운영 사례는 대형 금융 기관도 프라이버시를 보호하는 인프라를 대규모로 도입할 수 있음을 보여줍니다. 파일럿 단계임에도 불구하고, 실제 고객에게 기존과 다른 매끄러운 경험을 제공하며 새로운 기준을 제시할 수 있음을 입증했습니다.
HSBC는 독일은행(Deutsche Bank), 소니뱅크(Sony Bank) 등 Billions의 인프라를 실제 금융 서비스에 적용해 검증한 주요 기관들과 함께합니다. Billions가 최초의 Human & AI Network로 출범했을 때, 이 같은 기관 파트너십은 프라이버시 중심 검증이 단순한 Web3 실험이 아니라
차세대 금융 인프라의 핵심 기반임을 보여주었습니다.
1865년에 설립된 은행조차 쉽고 빠른 프라이버시 중심 온보딩을 제공할 수 있다는 사실은
모든 금융 기관에 새로운 기준을 제시합니다.
결론: 온보딩이 성장을 막아서는 안 됩니다
HSBC의 파일럿 운영은 모든 금융 기관에 중요한 교훈을 보여줍니다. 고객 편의성과 규제 준수는 상충되는 것이 아니라, 둘 다 반드시 충족되어야 하는 조건이라는 점입니다.
HSBC Trusted ID 앱을 통해 Billions의 영지식 기반 인프라로 구동되는 한 번 검증, 어디서나 사용하는 KYC를 도입함으로써, 은행은 마찰을 제거하면서도 보안, 프라이버시, 규제 준수를 모두 지킬 수 있음을 입증했습니다.
파일럿 결과, 가입 속도와 전환율이 모두 향상되고 고객 만족도도 크게 높아졌습니다.
온보딩 과정의 작은 마찰 하나가 실제 수익 손실로 이어지는 세상에서 Billions의 1회 검증, 어디서나 사용할 수 있는 KYC 인프라는 검증 과정을 병목이 아닌 경쟁력으로 바꿉니다.
고객 프라이버시는 지키면서 온보딩 마찰을 없애고 싶으신가요?
관심이 있으시면 growth@billions.network로 문의해 주세요.
About HSBC
HSBC는 세계 최대 규모의 은행 및 금융 서비스 기관 중 하나로, 전 세계 네트워크를 통해 수백만 명의 고객에게 서비스를 제공합니다. 1865년 홍콩에서 설립된 HSBC는 약 220개의 지점을 운영하며, 지역 내 선도적인 P2P 결제 플랫폼 중 하나인 PayMe를 포함한 혁신적인 디지털 서비스를 개발했습니다. PayMe는 300만 명 이상의 사용자를 보유하고 있습니다.
About Billions
Billions는 최초의 Human & AI Network로, 모바일 중심의 프라이버시 보호 기술을 기반으로 AI 시대의 신뢰를 확장합니다. Disco.xyz, Hermez, Polygon의 창립자가 설립했으며, HSBC, 소니뱅크, 독일은행, TikTok, 정부 기관 등 9,000개 이상의 영지식 및 신원 프로젝트를 지원합니다.
Privado ID 기술 스택을 포함한 네트워크 인프라는 KYC, 인간 증명, 탈중앙화 신원 검증 등 다양한 프라이버시 중심 검증을 가능하게 합니다. 출시 이후, Billions 생태계는 220만 명 이상의 검증된 사용자로 성장했습니다.
